# Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) ## Wstóp Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) jest instytucją upoważnioną do gromadzenia, integrowania i udostępniania danych kredytowych, składaj쇎j się z historii kredytowej klientów banków i firm pożyczkowych. Jego zadania obejmują zarówno analizę ryzyka kredytowego, jak i dostarczanie raportów kredytowych i indeksów mieszkaniowych. Instytucja działa na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, co pozwala na udostępnianie informacji o kliencie w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. ## Historia BIK powstał w 1991 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich. W 1997 roku uchwalona ustawą Prawo bankowe pozwoliło na wzajemną wymianę informacji o kredytobiorcach pomiędzy bankami. Instytucja Biura Informacji Kredytowej została utworzona w tym samym roku, gdy jej podstawowym zadaniem jest pośrednictwo w przekazywaniu informacji o rzetelności kredytowej klientów. W 2001 roku BIK rozpocząła gromadzenie danych o zaciąganych kredytach, a w następnych latach liczba przekazywanych informacji stale wzrastała. Obecnie w systemie uczestniczy ponad 680 instytucji finansowych. ## Regulacje prawne BIK działa na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe (Dz. U. z 2021 r. poz. 2439). Zgodnie z tym przepisem, banki wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi mogą utworzyć instytucję upoważaną do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji o kliencie w zakresie niezbędnym do wykonywania czynności bankowych oraz stosowania metod wewnętrznych. Instytucje finansowe, ustawowo upoważaną do udzielania kredytów, też mogą uzyskiwać dostęp do tych informacji. Dla instytucji pożyczkowych i podmiotów, o których mowa w art. 59d ustawy o kredycie konsumenckim, BIK udostępnia informacje w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta. W 2016 roku wprowadzono System Informacji BIK - Klient Indywidualny, a w 2018 roku zmieniono sposób prezentacji oceny punktowej (scoring) na skali od 1 do 100 punktów. ## Zadania i usługi Zadaniem BIK jest gromadzenie i udostępnianie danych o spłaconych i aktualnie spłacanych zobowiązaniach kredytowych. Dane te są wykorzystywane przez instytucje finansowe do zarządzania ryzykiem kredytowym, ograniczania ryzyka wyłudzeń kredytowych i monitorowania zadłużeniem. BIK przetwarza zarówno informacje pozytywne, jak i negatywne. W 2004 roku udostępnił raport kredytowy BIK, a w 2013 roku uruchomił portal internetowy dla konsumentów. W 2016 roku rozpoczęto platformę antyfraudową. BIK publikuje co miesiąc Newsletter Kredytowy BIK i BIK Indeks - PKM. ## Role społeczne Istotną korzycią wynikającą z systemu wymiany informacji kredytowej jest przeciwdziałanie zjawisku nadmiernego zadłużeniem. Dostęp konsumentów do danych zgromadzonych w BIK na ich temat zmniejsza przewagę informacyjną banku. BIK prowadzi też akcję społeczną nieskradzone.pl, edukacyjną wspólnie z Komendą Główną Policji. ## Scoring Scoring BIK to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Określa ona wiarygodność kredytową osoby na podstawie porównania jej profilu z profilami innych klientów, którzy otrzymali kredyty. Im bardziej profil potencjalnego klienta jest podobny do profilów osób spłacających terminowo swoje kredyty, tym wyżcąsza ocenę otrzymuje. W 2018 roku zmieniono sposób prezentacji oceny punktowej na skali od 1 do 100 punktów. ## Usuwanie danych Usunięcie historii kredytowej z BIK jest możliwe tylko w przypadku zobowiązań spłaconych i zamkniętych, w których nie nastąpiło opóżanienie w spłacie powyżnie 60 dni. Dane negatywne są usuwane 5 lat po spłacie. Dane pozytywne pozostają potwierdzeniem wiarygodności i rzetelności kredytowej. BIK może też korzystać z otrzymanych danych w celach statystycznych przez okres nie dłuższy niżz 12 lat. ## Przypisy BIK jest podmiotem, którego funkcjonowanie reguluje Prawo bankowe. W 2021 roku wprowadzono zmiany w prawie, które wpłynęy na dostęp do raportów BIK. ## Linki zewnętrzne Strona internetowa Biura Informacji Kredytowej: https://www.bik.pl/